征信报告和贷款记录吗？
贷款买第2套房艰难被拒，其深层原因竟与征信报告有关？这是怎么回事呢？
家住北京的杨先生今年45岁，去年年初用自用房产作抵押，以最高7成20年贷款期限贷款300万元买房。当时杨先生算了一笔账，以他现在的收入水平，还300万贷款还得起，但考虑到未来几年可能涨至500万，因而才选择贷款。
但谁成想在房刚刚交付后，他便卖掉了另一处房产，这处房产原本准备出租用于回报，可是因为一位重要客户急需住房，便忍痛以溢价10%的价格将房产出手。本来以为这能给房子一定的升值潜力，但令他万万没有想到的是，该房产出售后，他的贷款申请却遭到拒绝。
原来该笔贷款之所以被拒绝，是因为根据建设银行系统评估，杨先生的负债率已经达到了85%，超出最高授信率50%的限制。其实，大部分市民可能并不了解，个人征信报告中除了显示贷款情况外，其实还有负债情况的体现。即当个人以房屋等资产作抵押获得贷款时，其实该笔贷款也会体现在个人征信报告中。
这就不难解释，为什么杨先生以房屋作抵押贷款买第二套住房，却因为负债率过高而被拒绝。那么，如果我们看到个人征信报告中显示的负债情况过高，应该如何处理呢？
对此，新快报记者咨询了多名专业人士，绝大多数人士都认为，如果个人能通过其他渠道获得剩余贷款额度，那么最好还是通过其他渠道进行贷款。主要原因是，抵押贷款的利率一般要比其他渠道低。而如果要买的第二套房屋套型与现居住面积相差不大，而且有固定渠道获取较为安全的资金时，也可以用抵押贷款来买第二套房屋。
至于如何降低个人征信报告中显示的负债率？一方面市民在购房后，应该按时还款，不让贷款利息出现过高的逾期；另一方面，不建议市民以房产等低价值资产做抵押获得资金，这样虽然可以获得较高收益，但同时个人负债率也将相应提升。