信用白户购房好贷款吗？
现在有不少首次购房的“信用白户”，他们几乎没有贷款记录，甚至很少与银行打交道，对于这类人士，如果首次申请贷款购房，会不会有影响呢？
业内专家表示，与有贷款记录的用户相比，“信用白户”贷款购房并没有太大优势。
白户买房算二套 贷款同样算二套
对于已拥有一套住房，试图再次购房的“白户”来说，购房算是二套，贷款同样算二套。以商业贷款为例，“二套”房价若高于“一套”，一般首付比例需达到50%-70%；若首套贷款还未还清，且想用商业贷款购买二套，那么首付比例在60%-80%。二套购买商业住房，无论面积多大，均没有减免优惠。个人购房标准按照“认房又认贷”的规定执行。所谓“认贷”，是指对有过房贷记录的居民来说，不论其房子是否抵押、是否卖出，均认定为有房，在认定其购房标准时，会计算其住房贷款记录；而“认房”是指在判定购房人是否具备购房资格时，既查购房人的住房情况，也查其家庭成员的共同购房情况。
如果“1套房子都没贷过款”，那可以办理公积金组合贷款，即商业贷款+公积金贷款。而已经有一套住房，而且用的是商业贷款，就不能办理组合贷款了。虽然房贷政策更为严酷，但这正是为了防止“炒房”，所以，准备买房的你，一定不要误解。
对于已经有一套住房，但并未使用贷款购买，也无法提供首付凭证的白户来说，贷款购买二套商业住房，仍然首付比例在60%-80%。
改善型购房最好全款
即使免掉了限购令，但对于“白户”来说，银行放贷问题上仍然面临限制，对于这类首次购买商业住房的“白户”，专家提示，最好选择一次性付款。
专家解释：如果贷款购房，银行将根据申请人第一套住房的余值所占比例，根据一定的折扣率，从贷款人申请贷款时房龄等因素考虑，减去一定数额的贷款，这相当于首付要准备7成至8成，这是相当大一笔资金。如果资金充裕，建议白户选择一次性付清。
尽管“认贷又认房”的房贷新政有利于避免首付款不足、贷款障碍等问题，但执行尺度在不同银行有不同力度。对于打算通过贷款购买“一托N”的买房人来说，仍需权衡。对于贷款购买二套以上（含二套）住宅的白户，最好不要选择组合贷款。
银行不乐于接受组合贷款
由于组合贷款的风险较为复杂，银行在审批上更偏重于商业贷款。所以，组合贷款中商业部分的贷款，在利率和成数上都没有优势的。另一方面，公积金中心对组合贷款中的公积金贷款成数给予优惠和免税，但对于首付部分，必须以现金方式缴纳，这也使得首付部分变为了自有资金。所以，“白户”若想采用组合贷款方式，务必事前与银行信贷部门及公积金中心贷款部门做好沟通。