基金定投算哪些基金好?
个人经验来看,适合普通人基金定投的基金种类应该符合以下几个特征:
1、跟踪指数能力强 指数基金作为被动管理型基金,其运作主要依赖于基金经理挑选成分股进行组合投资的能力。对于普通投资者来说,主动管理型基金的择时和选股能力往往难以驾驭。所以,指数基金更适合普通投资者的基金定投需求。 当然,这里所说的“跟踪指数能力强”不是指指数的跟踪误差,而是说当指数调整成分股或者调整权重的时候,指数基金是否能及时调整相应的仓位比例。比如,沪深300指数每年四季会调整一次成份股,中证500指数每半年调整一次成份股,如果指数基金在每次指数调整之后都能紧跟其调仓步伐,那么可以说这个指数基金跟踪指数的能力很强。反之,则表明该指数基金的跟踪指数能力不强。
2、费率要低 费率方面,首选费用相对较低且稳定,其次是费用相对较低但不定。因为长期基金定投的资金量是比较大的,费率方面的支出对总收益的影响也较大。如果碰上费率大幅跳升的基金会直接增加投资者的赎回压力。
3、业绩优秀且稳定 虽然基金定投的关键在于长期坚持,但是并不意味着就要盲目选择业绩差的基金。在选择基金的时候还是要看业绩情况,特别是历史业绩,这是衡量基金优劣的最重要标准之一。还要看看季度报告和年度报告中对于持仓情况的描述,如果有明显失误或是投资风格有重大改变的情况也要予以关注。
4、规模要适中 由于基金定投采用分批买入的方式,投资策略与单笔买入策略有所区别。因此对于规模太小的基金不好把握,而规模太大的基金又可能由于分散度不够导致跟踪误差增大。 一般情况下,建议选择规模适中(60-80亿元)的基金产品。